Как взять кредит для открытия малого бизнеса

Полная информация на тему: "Как взять кредит для открытия малого бизнеса". Здесь собран полезный материал по теме из авторитетных источников. После прочтения вы можете задать оставшиеся вопросы дежурному юристу.

Кредит на развитие малого бизнеса — ТОП-16 банков, условия и ставки

В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк от 11,8% до 3 млн.руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 10,9% от 850000 руб.
Россельхозбанк 10,6% до 1 млрд.руб.
Московский индустриальный банк от 11% до 130 млн.руб.
Тинькофф бизнес от 12% до 300 000 руб.
Райффайзен банк 12% до 135 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 13,5% до 30 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.
Юни Кредит Банк 14,25% до 73 млн.руб.
ОТП банк от 14,9% до 200 000 руб.

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

Необходимые документы

У каждого банка свой перечень документов, необходимых для получения кредита на бизнес. В основном это:

  • заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
  • паспорт гражданина;
  • документы о государственной регистрации ИП или ООО;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
  • лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета предприятия;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться:

  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах (если есть параллельный заработок).

Для ООО:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • актуальная версия устава;
  • протокол первого собрания учредителей;
  • приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • выписка из списка участников общества.

Источник: http://bank-biznes.ru/kredit/na-razvitie-biznesa.html

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Для открытия любого предпринимательского дела нужен стартовый капитал.

К счастью, сегодня оформить займ на крупную сумму средств не так сложно, как может показаться. Существует много финансовых организаций, готовых выдать вам кредит на открытие малого бизнеса с нуля. И все это благодаря поддержке со стороны государства и федеральной программе помощи малому и среднему бизнесу.

В этой статье мы расскажем вам, как оформить займ в банке, какие нюансы вас могут поджидать, а также в какое финансовое учреждение лучше обратиться.

Топ 9 банков, где дают кредит на открытие малого бизнеса

Указанные в этом разделе тарифы могут немного отличаться в зависимости от вашего региона проживания. К тому же, предоставленные нами данные иногда меняются самим банком, так как финансовые организации стараются индивидуально подойти к каждому клиенту и подобрать для них программу кредитования, учитывая риски, потребности, размер залога и другие факторы.

  • Ставка от 11% годовых;
  • Сумма от 150 000 до 6 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 10 лет.
  • Ставка от 14 до 17% годовых;
  • Сумма от 300 000 до 10 000 000 руб.;
  • Без залога и комиссий;
  • Счет в Альфа-Банке.
  • Ставка от 13 до 16% годовых;
  • Сумма от 500 000 до 15 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 12 лет;
  • Возможен кредит под залог имущества.
  • Ставка от 9 до 20% годовых;
  • Сумма от 50 000 до 150 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 36 мес;
  • Есть льготный период.
  • Сумма от 1 200 000 до 10 000 000 руб.;
  • Срок от 1 до 5 лет;
  • Ставка и прочие условия зависят от программы кредитования.

  • На пополнение оборотных средств;
  • Сумма от 500 тыс. до 100 млн. руб.;
  • Срок до 3-х лет;
  • Размер процентной ставки можно узнать отправив заявку на официальном сайте банка.

  • Экспресс кредит;
  • Сумма от 100 000 до 2 000 000 руб.;
  • Срок до 2 лет;
  • Ставка от 16% годовых;
  • Без залога.

  • Ставка от 9% годовых;
  • Сумма от 300 000 до 999 000 000 руб.;
  • Срок от 16 до 60 мес.

  • Сумма до 250 000 000 руб.;
  • Срок до 120 мес;
  • Отсрочка платежа до 12 месяцев.

Как видите, условия сильно разнятся, и размер процентной ставки в одном банке может быть в 2 раза больше, чем в другом учреждении. Поэтому внимательно изучайте все варианты и выбирайте наиболее оптимальный для вас банк для взятия кредита на открытие малого бизнеса.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса?

Первым делом, сделайте следующие шаги:

  1. Составьте бизнес-план. В любом стартапе нужно иметь направление проекта и его описание на бумаге. Этот документ станет главным при рассмотрении инвесторов ваших перспектив и принятии решения о вложении в него средств. В бизнес-плане укажите бухгалтерские расчеты, рабочий план, обзор рынка, график погашения задолженностей.
  2. Определить залог. Как показывает практика, если у вас будет хорошо составленный бизнес-план, то этого будет достаточно для одобрения кредита для малого бизнеса. Однако иметь в качестве залога недвижимость или транспорт никогда не помешает – так вы повысите доверие банка к вам.
  3. Регистрация ООО или ИП. Чтобы получить кредит для ИП или ОООна открытие малого бизнеса, вам понадобится предоставить в банк документы, которые подтвердят, что вы состоите на учете в налоговой службе как предприниматель.
  4. Выбрать банковское учреждение. Изучайте не только предлагаемые банком тарифы, но и отзывы о нем от бывших и действующих клиентов. Обо всех возможных нюансах сотрудничества с организацией честно смогут рассказать только ее клиенты.
Читайте так же:  Деньги на открытие бизнеса с нуля

После всех подготовительных процедур можно подавать заявление. Делается это в отделении банка или по интернету.

Что нужно для оформления кредита

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указать свои данные и цель получения кредита.
  2. Определиться с программой кредитования, предлагаемой банком.
  3. Собрать пакет необходимых документов.
  4. Отправить вместе с заявлением документы в банк.
  5. Отдать в залог ценное имущество или сделать первоначальный взнос.
  6. Получить оговоренную сумму.

Требования к бизнесу

В банке от вас в любом случае будут требовать гарантии погашения кредита.

  1. Чистая кредитная история. Банки не любят сотрудничать с неблагополучными клиентами. Если у вас есть просрочки за прошлые кредиты, то на получение нового займа на хороших условиях не рассчитывайте.
  2. Наличие залога. Если вы отдаете в залог имущество, то банк смотрит на вас с увеличенным доверием.
  3. Продуманный бизнес-план. Сотрудники банка охотно дают деньги на раскручивание бизнеса, развитие и окупаемость которого показаны на бумаге.
  4. Параллельная работа. Если вы имеете постоянную работу, то обязательно укажите это при подаче заявление. Для подтверждения занятости предоставьте в банк справку 2-НДФЛ.
  5. Наличие поручителя. Если за вас поручится юридическое или физическое лицо, имеющее чистую кредитную историю, то это увеличит шансы на одобрение кредита.
  6. Средства на бизнес. Рассчитывать только на кредит при открытии дела – не самое лучшее решение. Лучше, если вы покажете банку, что у вас уже есть хотя бы 25-35% от необходимой суммы, и вы просите их лишь добавить нужное количество денег.
  7. Франшиза. Банки охотнее одобряют кредиты на открытие бизнеса, который уже является проверенным, и за которым есть, кому следить с опытом в предпринимательстве.

Если у вас есть, хотя бы пара-тройка таких гарантий, то будьте уверены, что в банке вам дадут нужную сумму на открытие малого бизнеса.

Необходимые документы

В банке у вас потребуют наличие паспорта и военного билета. Если вам еще предстоит пройти воинскую службу, то на получение кредита шансов мало. Помимо этого, банк имеет право запросить следующие документы:

  1. ИНН;
  2. Справка о доходах;
  3. Бизнес-план;
  4. Поручительское письмо;
  5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  6. Документы на залоговое имущество;
  7. Договор по франшизе;
  8. Если у вас временная регистрация – документы, подтверждающие это.

Главный документ – итоговый договор с банком. Его необходимо тщательно изучить, прежде чем подписывать. Именно в нем будут указаны все условия выплат по кредиту, его сроки погашения, надбавки и прочая важная информация.

Уделите особое внимание:

  1. Штрафные санкции;
  2. График платежей;
  3. Условия досрочного погашения;
  4. Процентные ставки;
  5. Обоюдные обязательства.

Как гасить кредит и что будет в случае просрочек?

Часто задаваемый вопрос, ответ на который кроется в договоре с банком. В этом документе четко прописаны все условия погашения, и для каждого отдельного случая они будут отличительными, поэтому единого ответа на этот вопрос не существует.

Вам важно ознакомиться с графиком платежей – в нем указано, когда и какие суммы необходимо выплачивать в банк. За просрочку платежей налагаются штрафные санкции, что приведет к увеличению общей переплате по кредиту.

  1. Помните, что вы можете реструктурировать долг по кредиту, если появились более выгодные предложения от банков.
  2. В крайнем случае, если дела в бизнесе совсем плохи, то вы можете объявить себя банкротом.

Если банк отказывает в кредите

Все ваши планы могут рассыпаться, если ни один банк не захочет давать кредит на открытие малого бизнеса. Конечно, стоит попробовать подать заявление в каждую организацию.

Однако есть и другие варианты получения денег на развитие стартапа:

Получить кредит на открытие малого бизнеса сегодня не является проблемой. Их выдают, как государственные фонды, там и коммерческие организации. Единственное, что требуется для заключения договора – подготовить бизнес-план и найти надежных поручителей, либо другие виды гарантий.

Источник: http://kreditkarti.ru/kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.
Читайте так же:  Регистрация строительных ооо

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

Источник: http://bank-biznes.ru/kredit/na-otkrytie-malogo-biznesa-s-nulya.html

Кредиты для бизнеса Банка «Открытие»

Информация о кредитах для бизнеса в Банке Открытие, на сегодня их 5. Сравнения процентных ставок, переплат кредитов для открытия, развития бизнеса Банка «Открытие».

  • Кредиты
  • Для бизнеса
  • Ипотека
  • Калькулятор
Банк Название Ставка Сумма Условия Заявка
Кредит для бизнеса Инвестиции

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, кредитные линии

Подробнее Кредит для бизнеса Рефинансирование

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, кредитные линии

Подробнее Кредит для бизнеса Контрактное финансирование

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, кредитные линии

Подробнее Кредит для бизнеса Овердрафт

Без ограничений

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, кредитные линии

Подробнее Кредит для бизнеса Пополнение оборотных средств

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

Кредит, кредитные линии

Отделения Банка «Открытие» в России

Название Адрес Время работы
Офис «Владикавказский» Банк «Открытие» Республика Северная Осетия-Алания, г. Владикавказ, ул. Коцоева, д. 23 Доступен в режиме работы места установки Дополнительный офис «На улице Капитана Шефнера» Банк «Открытие» Приморский край, г. Владивосток, ул. Капитана Шефнера, д. 2 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00 Офис «Владивостокский» Банк «Открытие» Приморский край, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 51 Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 Филиал «Владивостокский» Банк «Открытие» г. Владивосток, Океанский просп., д. 123 Б Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—19:00 Дополнительный офис «На Русской» Банк «Открытие» Приморский край, г. Владивосток, ул. Русская, д. 9 Б Физ.лица: пн.-пт.: 09:00—18:00

Кредиты малому бизнесу в Банке Открытие

Кредиты для бизнеса в Банке Открытие существенно обновились. Для ИП появилась возможность оформить кредит по 5 программам. В их числе кредит на собственное дело с нуля, средства на развитие производства, на покупку оборудования и расходных материалов. Кредит на бизнес с нуля в Банке Открытие это особые условия кредитования и требования к заявителю. Заявка не принимается без расчетов и бизнес-плана. На открытие дела можно взять ссуду под залог.

Читайте так же:  Личная ответственность учредителя ооо

В основном, кредит на бизнес в Банке Открытие предоставляется среднему бизнесу:

  • на 1-120 месяцев;
  • срочно и в рабочем порядке;
  • с применением ставки от 8.5 — 0%;
  • без ограничения суммы по многим программам. В их числе оборотный кредит, овердрафт, средства на рефинансирование. В Банке Открытие можно получить от 2000000 — 999000000 в кредит.

Источник: http://mainfin.ru/bank/otkritie/business-credits

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кому поможет государство?

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.
Читайте так же:  Основания для отказа в регистрации юридического лица

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.


Источник: http://topprocent.ru/biznesu/kredit-malomu-biznesu-s-nulya.html

Кредиты для бизнеса в Балашихе

Поиск кредитов на бизнес в Балашихе

Сравнительная таблица кредитов малому бизнесу в Балашихе

  • Сумма от 100 000

до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000

    до 5 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 25 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 150 000 000

  • Срок от 1 мес. до 144 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 450 000

    до 20 000 000

  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 4 500 000

    до 154 000 000

  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 3 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 500 000

    до 100 000 000

  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 2 000 000
  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 250 000 000

  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 30 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 30 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 3 000 000

    до 250 000 000

  • Срок от 1 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
    • Сумма от 50 000

    до 5 000 000

  • Срок от 3 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Читайте так же:  Вопросы государственная регистрация юридических лиц

    Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 400 000 000

  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 100 000

    до 400 000 000

  • Срок от 12 мес. до 120 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 100 000

    до 400 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 100 000

    до 400 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 2 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 100 000 000

  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 6 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000

    до 20 000 000

  • Срок от 6 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 84 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 7 000 000

  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 60 000 000

  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 200 000 000

  • Срок от 6 мес. до 96 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000

    до 15 000 000

  • Срок от 12 мес. до 180 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 1 000 000

    до 15 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 1 000 000

    до 40 000 000

  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 1 000 000

    до 10 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 4 000 000

    до 10 000 000

  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 336 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Выписка со счета
    • Сумма от 2 000 000

    до 50 000 000

  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 100 000 000

  • Срок от 6 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000

    до 100 000 000

  • Срок от 1 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 18 лет до 60 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 100 000
  • Срок от 12 мес. до 60 мес.
  • Возраст от 21 лет
  • Время рассмотрения до 120 часов
    • Сумма от 300 000

    до 50 000 000

  • Срок от 3 мес. до 84 мес.
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 150 000
  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 2 500 000

    до 200 000 000

  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 150 000
  • Срок от 1 мес. до 48 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000

    до 600 000 000

  • Срок от 1 мес. до 120 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Кредиты для бизнеса в банках Балашихи

    Если вы не знаете, как получить бизнес-кредит с нуля в Балашихе, сперва, нужно ознакомиться с действующими условиями, которыми руководствуются финансовые организации:

    • Возможности вынесения мгновенных решений по выделению средств;
    • Размером процентной ставки;
    • Сроками выдачи денег на развитие бизнеса.

    Все кредиты для продвижения бизнеса в проверенных банках Балашихи

    Для выгодного оформления целевого кредита для бизнеса в Балашихе для ИП, достаточно:

    • изучения банковских программ в поддержку начинающих бизнесменов;
    • выбора наиболее подходящего варианта дополнительной финансовой помощи (чтобы купить основные средства, открыть ип, организовать предприятие);
    • подачи заявки в банковское учреждение.

    В 2020 году, соискатели могут получить деньги на срочную покупку готового бизнеса в следующих банках Балашихи : Сбербанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://balashiha.bankiros.ru/business-credits

    Как взять кредит для открытия малого бизнеса
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here