Лимиты по бизнес карте открытие

Полная информация на тему: "Лимиты по бизнес карте открытие". Здесь собран полезный материал по теме из авторитетных источников. После прочтения вы можете задать оставшиеся вопросы дежурному юристу.

Бизнес-карта

Бизнес-карта: что это такое, зачем она нужна и как правильно пользоваться этим инструментом.

Несмотря на повсеместное распространение «безнала», бизнесмены не могут полностью обойтись без расчетов наличными. Такие операции нужны, например, для выдачи командировочных, оплаты текущих хозяйственных расходов и т.п. Чтобы упростить работу с платежами, банки выдают владельцам расчетных счетов бизнес-карты.

Что такое бизнес-карта и чем она полезна

Бизнес-карта для предприятия или ИП выполняет те же функции, что и обычная дебетовая карта для физического лица. При открытии счета банк может «привязать» к нему одну или несколько таких бизнес-карт. Иногда для бизнес-карты открывают отдельный счёт, но он тоже привязан к компании. Единственное отличие отдельного счёта: перед покупкой чего-либо придётся на такой счёт переводить деньги с основного счёта.

Некоторые банки (например — Сбербанк) предлагают и кредитные бизнес-карты. Здесь также видна аналогия с «кредитками» для физических лиц: банк устанавливает определенный лимит, в пределах которого бизнесмен может пользоваться заемными средствами. Также условия использования бизнес-кредитки обычно включают в себя и льготный (беспроцентный) период.

Руководитель компании либо другие уполномоченные лица могут финансировать необходимые для бизнеса затраты, расплачиваясь картой.

Использование бизнес-карты позволяет:

  1. Практически отказаться от работы с наличными. Т.е. не нужно ездить в банк, хранить крупные суммы денег на предприятии, оформлять кассовые документы.
  2. Если наличные все-таки нужны (например – продавец не принимает карты), то деньги можно без проблем получить в ближайшем банкомате.
  3. Лимитировать и контролировать текущие расходы.
  4. Оперативно и без проблем производить обмен валюты, например – в заграничных командировках.
  5. Снизить затраты на проведение платежей за счет возврата процента от уплаченной суммы (кэшбэк).
  6. Получать дополнительные бонусы, например – скидки при покупках у компаний-партнеров банка.
  7. Вернуть аванс по упрощенной схеме, если продавец не исполнил свои обязанности. Если был проведен «обычный» безналичный платеж, то получить назад свои деньги можно только по соглашению с продавцом, или через суд. А при оплате бизнес-картой возможно провести возврат во внесудебном порядке на основании правил расчетов, установленных платежной системой (чарджбэк).

Как можно использовать бизнес-карту

  1. Оплачивать все «обычные» текущие расходы, необходимые для бизнеса: материалы, товары, услуги и т.п.
  2. Финансировать командировочные затраты. В данном случае удобно то, что по бизнес-карте можно устанавливать ограничение на расход. Поэтому сотруднику при направлении в командировку выдается бизнес-карта с лимитом, соответствующим целям поездки и его статусу. А если средств по какой-то причине не хватило (например – командировку пришлось продлить), то лимит можно легко увеличить через интернет-банк.
  3. Перечислять налоги и другие обязательные платежи.
  4. Снимать наличные без посещения отделений банка. Как правило, при этом устанавливается более низкая комиссия, чем при получении денег в банке.
  5. Зачислять выручку торговых точек на счет через банкоматы (самоинкассация). Таким образом отпадает или существенно снижается необходимость в услугах сторонних инкассаторов.

С зарплатой ситуация сложнее. Средства, снятые с бизнес-карты, считаются подотчетными суммами. Поэтому их нужно сначала сдать в кассу и только потом можно выдать вознаграждение сотрудникам. Поэтому в большинстве случаев проще выплатить зарплату в обычном порядке, т.е. сразу перечислить деньги с расчетного счета на личные карты работников.

Может ли ИП тратить средства с бизнес-карты на личные нужды

Индивидуальный предприниматель, как физическое лицо, имеет право свободно распоряжаться всеми своими средствами. Поэтому он после уплаты налогов может пользоваться деньгами на счете для личных покупок, в т.ч. и с помощью бизнес-карты.

Бухучет ИП вести не обязан , а налоговый учет в данном случае зависит от режима налогообложения.

  1. Если ИП применяет налоговую систему, которая предполагает использование расходов для расчета базы ( ОСНО или УСН «Доходы минус расходы»), то нужно обязательно разделять личные и относящиеся к бизнесу затраты. В противном случае ИП занизит сумму налога и при проверке заплатит штраф и пени.
  2. Если применяются спецрежимы, где налог считается без учета затрат (УСН «Доходы», ЕНВД, ПСН), то ИП формально может вообще не учитывать расходные операции по бизнес-карте. Но, конечно, так лучше не поступать. Если не следить за расходами и бесконтрольно использовать оборотные средства на личные нужды, то у бизнесмена неизбежно возникнут финансовые проблемы. Поэтому контролировать свои затраты нужно в любом случае, даже если закон и не обязывает делать это.

Можно ли оплачивать с бизнес-карты ООО личные затраты собственников и руководства компании

Руководитель организации, особенно, если он является еще и учредителем, иногда «путает» средства на бизнес-карте со своими личными деньгами. Но так поступать не следует, потому что, в отличие от ИП, деньги компании не принадлежат ее собственнику «напрямую», даже если он – единственный владелец.

С юридической точки зрения имущество коммерческой организации обособлено от ее учредителей (п. 1 ст. 66 ГК РФ). Все деньги на счете – это средства компании, поэтому их можно тратить только на ведение бизнеса, вне зависимости от налогового режима. Если производились затраты на личные нужды, то у собственника и организации может возникнуть немало проблем:

  1. Налоговики посчитают все эти затраты доходом владельца (руководителя) и доначислят НДФЛ, страховые взносы, штрафы и пени.
  2. Иногда организации «маскируют» личные расходы собственников и руководства под корпоративные. Например – по такой схеме часто приобретают дорогостоящие автомобили. Но всегда остается риск, что налоговики при проверке выявят истинную цель покупки. Тогда организации доначислят налог на прибыль и НДС (либо «упрощенный» налог). Также, естественно, придется заплатить НДФЛ и взносы, т.к. покупку признают доходом директора.
  3. Если у компании возникнут финансовые проблемы, то кредиторы могут подать в суд заявление о признании ее банкротом. Если при рассмотрении дела выяснится, что собственник или директор использовали ресурсы бизнеса на личные нужды, то их поведение может быть признано недобросовестным. Тогда кредиторы взыщут долги организации с виновных лиц в порядке субсидиарной ответственности.
  4. Если средствами компании распоряжается наемный директор, то предъявить к нему материальные претензии могут не только внешние кредиторы, но и сами владельцы бизнеса.
Читайте так же:  Смена генерального директора сроки регистрации

Во всех описанных случаях виновным может грозить не только материальная, но и уголовная ответственность. Нарушение перейдет в статус уголовного преступления при следующих условиях:

  1. Доказан умысел виновного лица.
  2. Сумма недоимки по налогам или иного ущерба превысила определенный лимит. Например, при банкротстве это – 2,25 млн руб., а при неуплате налогов – 5 млн руб. за три года.

Снятие наличных с бизнес-карты ИП и ООО

Снимать наличные с бизнес-карты могут, как юридические лица, так и предприниматели.

В целом здесь «работает» то же ограничение, что и при безналичной оплате картой. Предприниматели могут расходовать средства, как на бизнес, так и на личные нужды, но должны вести раздельный учет. А юридические лица обязаны соблюдать целевую направленность всех расходов – тратить деньги только на нужды компании.

Однако следует помнить еще и о «специфических» рисках, связанных именно с наличными расчетами. В соответствии с законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ банки пристально следят за оборотом наличных денег, и это в равной степени касается как юридических лиц, так и предпринимателей.

Каждый банк использует свои критерии для выявления «подозрительных» операций с наличными, но можно дать несколько общих советов:

  1. Старайтесь, чтобы операции снятия наличных составляли не более 30% от месячного оборота.
  2. Не снимайте сразу все поступившие средства. Дайте деньгам «отлежаться» несколько дней, а затем получайте их частями.
  3. В любом случае, даже при больших оборотах, избегайте единовременного снятия крупных сумм (более 600 тыс. руб.).

Как быть, если вы уже провели «сомнительную» операцию

Если ошибочная операция уже проведена, то во многих случаях ситуацию можно исправить. Действия здесь зависят от того, какая именно ошибка допущена:

  1. Сняты наличные средства с бизнес-карты, которые затем использованы для личных нужд собственника.

Такие деньги считаются выданными в подотчет. Самый простой вариант – вернуть эти средства в кассу. Но если там накопилась крупная сумма, то задолженность можно зачесть в счет будущих выплат. Это могут быть дивиденды или зарплата (в случае, если собственник одновременно является и директором).

  1. За счет средств на бизнес-карте собственник оплатил свои покупки или иные расходы.

Эту операцию можно квалифицировать, как распоряжение собственника третьему лицу (т.е. своей компании) произвести за него расчеты (ст. 313 ГК РФ). В дальнейшем он должен взять на себя обязательство возместить организации понесенные затраты. Это может быть, как прямой возврат средств, так и удержание из полагающихся владельцу выплат.

Рассмотренные выше способы позволяют полностью избавиться от проблем, но здесь требуется добрая воля собственника. Если же он искренне считает все средства компании своими и отказывается помогать бухгалтерам, то остаются только «сомнительные» варианты решения вопроса:

  1. Оформить затраты директора, как займ. Т.к. возвращать его никто не собирается, то теоретически сумму займа через три года можно списать, как безнадежную. Но налоговики, скорее всего, квалифицируют такое списание, как подарок, и заставят заплатить НДФЛ (письмо Минфина РФ от 22.01.2010 N 03-04-06/6-3).

Если же невозвратные займы выдаются регулярно, то инспектора, скорее всего сочтут их выплатой заработной платы. Тогда придется заплатить не только подоходный налог, но и страховые взносы.

  1. Использовать «бесконечный» подотчет. Например, у руководителя числится сумма задолженности перед организацией в 500 тыс. руб. В этом случае директор периодически «возвращает» в кассу эти средства и в тот же день «берет» их снова. Риски здесь такие же, как и при регулярной выдаче займа. Если подобная ситуация длится годами, то проверяющие, скорее всего, сочтут подотчетную сумму зарплатой руководителя и начислят НДФЛ со взносами.
  2. Попытаться оформить затраты директора на компанию, как связанные с производственной необходимостью. Этот способ подходит, если куплено имущество «двойного назначения», которое можно использовать как в личных целях, так и в бизнесе. Например – автомобиль, мебель или оргтехника.

Также некоторые личные расходы можно оформить, как командировочные или представительские. Это могут быть авиа- и железнодорожные билеты, услуги гостиниц и ресторанов, покупка сувениров и т.п.

Но нужно быть готовым к тому, что при проверке придется обосновать деловую цель произведенных затрат. А если речь идет о покупке имущества, то его необходимо будет предъявить контролерам.

Вывод

Бизнес-карта — удобный платежный инструмент, привязанный к расчетному счету компании или ИП. Она позволяет уменьшить долю наличного оборота, упростить финансирование текущих затрат бизнесмена и снизить расходы на проведение платежей.

Однако при использовании бизнес-карты следует помнить следующее:

  1. С ее помощью нельзя напрямую выдавать зарплату.
  2. Не следует слишком увлекаться снятием наличных, чтобы не вызвать подозрений у банка.
  3. ИП может использовать бизнес-карту и для финансирования личных расходов, но следует вести раздельный учет.
  4. Юридические лица имеют право использовать средства с бизнес-карты только на затраты, связанные с бизнесом.

Источник: http://uchet.pro/biznes-karta/

Карты для бизнеса

Бизнес-карта — это банковский платежный инструмент, привязанный к расчетному счету организации (ИП или юридического лица). Банки выпускают дебетовые и кредитные карты с платежными системами Visa, MasterCard или Мир. Также бизнес-карты называют корпоративными. Обновлено 27 января 2020 в 16:47 .

Предназначение бизнес-карты

Бизнес-карты были созданы, чтобы упростить ведение финансовой отчетности организации и для удобства работы сотрудников. Если работник совершает платежи от имени фирмы по бизнес-карте, бухгалтеру не нужно предварительно готовить авансовый отчет, а сам держатель карты освобождается от обязанности обращаться за наличными в бухгалтерию — он просто делает платеж картой, а данные автоматически отображаются в выписке к расчетному счету. Правда предоставлять впоследствии чек об оплате или товарную накладную в бухгалтерию нужно.

Особенно удобно пользоваться бизнес-картой сотрудникам, находящимся в командировке вдали от офиса. Не придется брать с собой наличные, а при выезде за границу, покупки автоматически будут конвертироваться из валюты в рубли. С помощью корпоративной карты можно забронировать отель и оплатить авиабилет, а также оплатить другие командировочные расходы.

Благодаря корпоративным картам владелец бизнеса может сократить расходы на бухгалтерские услуги и инкассацию наличных, а также уменьшить временные затраты сотрудников на обращения в банк с целью внесения на счет выручки, снятие наличных по чековой книжке, отправку платежных поручений.

Читайте так же:  Регистрация ооо по месту осуществления деятельности

К одному счету можно выпустить несколько карт: для владельца бизнеса и сотрудников компании. Карты могут отличаться по уровню: есть моментальные, классические, золотые и платиновые. Оформить бизнес-карту можно только при условии открытого расчетного счета в банке. Средняя стоимость корпоративной карты в год варьируется от 1 200 до 3 600 рублей.

С помощью бизнес-карты можно:

  • пополнять расчетный счет организации путем внесения выручки через банкомат;
  • совершать платежи (хозяйственные расходы, оплата счетов контрагентам и другие расходные операции), в том числе и в интернете;
  • снимать наличные в банкомате.

По каждой карте можно установить индивидуальным лимит на расходные операции. Отслеживать все операции по бизнес-картам можно с помощью смс-уведомлений, а также в интернет-банке.

Карты выпускаются именные и неименные. Владельцем может быть как руководитель предприятия, главный бухгалтер, так и любой сотрудник. Обычно банки не ограничивают количество бизнес-карт, выпущенных к одному счету. От карт, привязанных к счету физлица, их отличает надпись Business или Бизнес на лицевой стороне.

Дополнительные возможности

Совершать платежи по бизнес-карте можно и с помощью приложений мобильной оплаты: Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay. Также банки предлагают различные бонусные программы, например, подключают по бизнес-карте услугу Priority Pass, позволяющую ожидать рейс в бизнес-зале аэропорта, начисляют кэшбэк или баллы за покупки, предоставляют скидки при оплате у партнеров.

Источник: http://crcard.ru/card/business/

Бизнес-карты банка Открытие

Возможности бизнес-карт

С помощью карт Visa/MasterCard Business можно совершать любые покупки, связанные с хозяйственной деятельностью организации. Совершать траты по карте также может сотрудник фирмы, находящийся в командировке за границей. Предусмотрены онлайн-платежи в интернет-магазинах.

Можно устанавливать индивидуальные лимиты на расходные операции. Через банкомат можно пополнять счет (внесенные средства сразу поступают на расчетный счет организации) или снимать наличные — за обе услуги взимается комиссия.

Источник: http://crcard.ru/card/openbank/business/

Корпоративная карта: как не попасть на проблемы с налоговой и банками

Это пластиковая карточка, которая привязана к расчетному счету в банке открытому ИП. Есть карты, которые напрямую привязаны к расчетному счету и баланс на одной равен балансу на другой. Чтобы ей рассчитаться никаких дополнительных действий не нужно, просто она должна быть с собой, чтобы в любом месте вы могли ею расплатиться.

Есть другой вид, у такой карты отдельный счет: чтобы рассчитаться по ней за покупку в магазине, вам нужно заранее перевести деньги с расчетного счета ИП на счет карты.

В разных банках разные тарифы на обслуживание таких карт, не забывайте об этом, когда открываете счёт. Обязательно уточняйте про комиссии, которые будут идти в банк за переводы по корпоративной карте и снятие наличных. Опять же, не все карты поддерживают снятие. Это лучше уточнить сразу, а в некоторых банках комиссия за снятие наличных огромная или есть лимит на такие операции.

Корпоративная карта может быть именной для каждого сотрудника отдельно, а может быть моментальной и не содержать личной информации. Ими можно пользоваться любому, у кого она в руках, главное, чтобы это был сотрудник организации, а не просто родственник ИП.

Что делать с корпоративной картой и зачем она нужна?

В рамках деятельности, можно расплачиваться ей через интернет-переводы, например, за рекламу в Яндексе. С помощью корпкарты можно оплатить любой представительский, командировочный расход, оплатить купленную канцелярию в магазине, сотовую связь и т.п.

Главное для налоговой помнить одно золотое правило: сохранять документы по каждой проведенной по корпоративной карте покупке. Вовремя отправлять их бухгалтеру.

Какие расходы по корпоративной карте не вызовут вопросов у налоговой?

Скажем, личное приложение для ускорения работы интернета или средства защиты, роутер, усилители, модемы не всегда идут в учет, если работают у в квартире, а не в офисе, нужны в личных целях.

Задача при принятии в учет расходов по корпоративной карте — разделить личные и рабочие расходы. В итоге, не придется объяснять налоговой и банку, почему средства ушли с карты на те или иные цели, соблюдать документальное подтверждение так же обязательно. Нет бумаги — нет расхода в учете.

Еще одна задача этих расходов — это увеличение прибыли. Все что не приносит прибыль прямо или косвенно, сразу убираем из расходов к учету.

ИП может тратить с корпоративной карты деньги и на личные нужды. Законодательство не предусматривает ограничений на этот счёт.

Если ИП на патенте или УСН-6%, то для налоговой не имеет значения, куда идут расходы с корпоративной карты. ИП на ОСНО и УСН-15% может учесть расход в целях деятельности в отчете, если подтвердит их документами. Налоговая не откажет в уменьшении налога, главное отчитаться вовремя.

Как отразить в учете расходы по корпоративной карте?

  • Документы, подтверждающие расход — это: товарные чеки, накладные, кассовые чеки, акты выполненных работ/услуг, договоры, кассовые ордеры, бланки строгой отчётности.
  • Все они должны иметь порядковый номер, реквизиты получателя средств, дату, печать и подпись организации их выдавшего, если предполагается их наличие.
  • Все они должны быть предоставлены бухгалтеру сразу после совершения расхода, а не «ездить в багажнике» 2 месяца, такое часто бывает.
  • Все они должны быть корректно и своевременно отражены в учете, соответствующими бухгалтерскими проводками и предоставлены в налоговую в отчетности.

Например, в авансовом отчете нельзя принять еще и НДС к вычету для ИП на ОСНО, даже если документы с НДС.

Как избежать блокировки корпоративной карты?

  1. Частое снятие наличных большими суммами.
  2. Превышение лимита по снятию налички.
  3. Отсутствие необходимости таких снятий.
  4. Отсутствие обоснованности расходов по корпоративной карте.
  5. Отсутствие безналичных платежей по счету.
  6. Расходование денежных средств только на личные цели без использования их в деятельности ИП.
  7. Расходы в магазинах только на личные цели.
  8. Частые покупки у одного контрагента, не имеющего отношения к деятельности ИП.
  9. Сомнительные контрагенты по переводам с корпоративной карты.
  10. Переводы физическим лицам с корпоративной карты, без документального и целевого обоснования.

На самом деле, для блокировки гораздо больше критериев у банка и самое интересное, что все они выходят автоматически при просмотре банковской выписки, а также ставят красную отметку на такого рода операции. Репутация ИП и рейтинг надёжности падает, и банковская программа выдает блок.

А личная карта — она зачем?

Осуществлять переводы другим физическим лицам без риска блокировки и пояснения перед налоговой, все эти расходы не пойдут ни в один отчёт по ИП для налоговой. Они не уменьшают налоги. Но как раз эта карта и даёт право личных платежей без ограничений и опасений перед банком. По ней тоже есть, скорее всего, свои лимиты, которые банк при выдаче должен озвучить. Плюс ее обслуживание не бесплатное и она сама несет дополнительный расход в виде комиссии банку. Но она дает много преимуществ, в том числе популярные сейчас «кэшбэк» в магазинах партнёрах. По снятию наличных тоже лимит свой, но соблюдая его, вы всегда снимайте наличные без проблем на личные нужды, при этом никаких документов и отчетов по ней не нужно.

Читайте так же:  Регистрация ооо форма р11001 бланк

Личную карту налоговая не проверяет?

Будьте готовы к тому, что можно проверить доход и расход по любой карте, в том числе и по личной.

Источник: http://www.klerk.ru/buh/articles/492971/

Какая бизнес-карта вам подойдёт

У меня уже есть личная карта. Зачем заводить ещё одну?

Как выбрать карту, которая подойдёт для моего бизнеса?

Всё равно сложно. Может, на примерах объясните?

Вы ещё про какие-то бонусы говорили. Можно поподробнее?

Видео (кликните для воспроизведения).

Мне нужно как-то отчитываться о потраченных деньгах?

Где оформить бизнес-карту?

У индивидуального предпринимателя одна структура расходов, у крупного предприятия — другая. Помогаем выбрать правильную карту (или сразу несколько).

У меня уже есть личная карта. Зачем заводить ещё одну?

Бизнес-карта — это банковская карта для юридического лица, которая привязана к расчётному счёту индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью. Она помогает упростить контроль за расходами и экономить на покупке товаров и услуг для бизнеса.

С помощью бизнес-карты вы можете оплачивать счета за аренду офиса, коммунальные услуги и интернет, рекламу вашего бизнеса в социальных сетях, пошлины или налоги. Её можно привязать к рабочему номеру телефона или приложению для вызова такси и без лишних движений оплачивать связь и поездки.

Если у вас несколько торговых точек, с которых вы регулярно собираете выручку, отправляйте её на расчётный счёт через банкомат — это удобнее и выгоднее, чем оплачивать инкассацию. Наконец, если потеряете такую карту, ничего страшного не произойдёт: вы можете её оперативно заблокировать, а потом легко перевыпустить.

Как выбрать карту, которая подойдёт для моего бизнеса?

Тут всё зависит от масштабов вашей компании и структуры расходов. Бизнес-карты бывают дебетовыми и кредитными. Индивидуальному предпринимателю с небольшим оборотом достаточно рублёвой дебетовки. А если нужно срочно расплатиться с поставщиками или подрядчиками, но необходимой суммы у вас нет, выручит кредитная бизнес-карта. Кредитные лимиты устанавливает банк, но в любом случае у вас будет некоторая сумма для подстраховки.

Для крупных предприятий стоит выпустить сразу несколько карт — например, кредитную для руководителя или главного бухгалтера и дебетовые для рядовых сотрудников. Для каждой карты можно настроить индивидуальный лимит, чтобы сотрудники не тратили лишнего.

Особенно удобно получается с командировками: не надо выдавать подчинённым наличные и морочить голову с обменом валюты, если речь идёт о зарубежных поездках. Выпускаете дополнительную карту и получаете полный отчёт о том, где, когда и на что именно сотрудник тратил деньги.

Всё равно сложно. Может, на примерах объясните?

Если карта нужна вам для того, чтобы упростить контроль за движением средств, подойдёт самый простой вариант — например, Mastercard BusinessCard¹. С ней вы можете оплачивать любые расходы компании — от покупки необходимых товаров для офиса до командировочных.

Предпринимателям, которые часто бывают в зарубежных командировках, нужна карта с поддержкой по всему миру. В линейке Mastercard это Mastercard World BusinessСard². Если во время поездки вы потеряли карту, её можно быстро перевыпустить — служба поддержки работает круглосуточно в любой стране.

Владельцам компании и топовым сотрудникам понравится карта, открывающая доступ к дополнительным привилегиям. Например, Mastercard Preferred BusinessCard³ даёт круглосуточный доступ в бизнес-залы Mastercard в аэропортах Шереметьево и Пулково.

Если у вашей компании много денег уходит на представительские расходы, стоит контролировать, на что именно сотрудники тратят средства. Тут подходит Mastercard Corporate Card⁴ — с ней вы можете устанавливать лимиты расходов и следить, чтобы подчинённые использовали деньги для нужд компании, а не тратили их на собственные прихоти.

² Мастеркард Ворлд БизнесКард

³ Мастеркард Преферд БизнесКард

⁴ Мастеркард Корпорэйт Кард

Вы ещё про какие-то бонусы говорили. Можно поподробнее?

Бизнес-карта нужна в том числе и для того, чтобы экономить средства компании. Уже сам факт обладания такой картой даёт вам право получать скидки при бронировании гостиниц, походах в рестораны, кино и театры. Кроме того, при активном использовании карты вы можете получить доступ к специальным предложениям банка, который её выпустил.

Для владельцев бизнес-карт Mastercard действует программа Бизнес-Бонус. Партнёры программы предлагают скидки в пяти категориях: «Товары и услуги», «Путешествия и транспорт», «Бухгалтерия и финансы», «Реклама и продвижение» и «Всё для офиса».

Например, вы можете искать новых сотрудников на HeadHunter со скидкой 50%, открыть в OZON.travel кредитную линию на 30 000 рублей для срочных командировок, три месяца бесплатно пользоваться услугами онлайн-бухгалтерии «Моё дело», получить скидку 20% на экспресс-доставку DHL или заплатить на 15% меньше за первую уборку офиса от сервиса Qlean.

Сейчас у программы Бизнес-Бонус около 50 партнёров, так что сэкономить получится на покупке практически любых товаров и услуг, необходимых для развития бизнеса.

Мне нужно как-то отчитываться о потраченных деньгах?

Если вы индивидуальный предприниматель и работаете по патентной системе налогообложения, ЕНВД или упрощёнке, никакие документы оформлять не надо.

Если же для расчёта налогов вам нужно подтверждать расходы компании, придётся собирать накладные, чеки и бланки строгой отчётности. Сотрудник, использующий карту, должен предоставить документы, которые подтверждают расходы, и оформить авансовый отчёт. В случаях, когда картой пользуется человек, имеющий право распоряжаться средствами с расчётного счёта (например, директор или бухгалтер), авансовый отчёт не нужен.

Читайте так же:  Сколько стоит открыть ооо в году

Где оформить бизнес-карту?

Получить бизнес-карту вы можете в банке, где у вашей компании открыт расчётный счёт. Выберите подходящий вариант из списка и найдите ближайшее отделение банка или подайте онлайн-заявку на открытие счёта.

Источник: http://lifehacker.ru/biznes-karta/

Бизнес-карта

Банк Открытие предлагает тариф «Бизнес-карта» для юридических лиц и ИП. Лимит на снятие наличных в банкоматах банка — 100 000 руб. в день, 1 500 000 руб. в месяц. Комиссия за обслуживание карты — бесплатно / 1 788 ₽ в год.

  • Юридические лица
  • Индивидуальные предприниматели

Предоставление копии выписки — 700 руб.
Предоставление копий чеков — 950 руб. за каждый документ

  • Доставка курьером

Снятие наличных

Собственные средства
В банкоматах банка 0.99%, минимум 199 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц; 1.99%, минимум 199 руб. при снятии от 100 000 до 500 000 руб. в месяц; 2.99%, минимум 199 руб. при снятии от 500 000 до 1 000 000 руб. в месяц; 4.99%, минимум 199 руб. при снятии свыше 1 000 000 руб. в месяц;
В банкоматах других банков 0.99%, минимум 199 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц; 1.99%, минимум 199 руб. при снятии от 100 000 до 500 000 руб. в месяц; 2.99%, минимум 199 руб. при снятии от 500 000 до 1 000 000 руб. в месяц; 4.99%, минимум 199 руб. при снятии свыше 1 000 000 руб. в месяц;
В кассах банка 0.99%, минимум 199 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц; 1.99%, минимум 199 руб. при снятии от 100 000 до 500 000 руб. в месяц; 2.99%, минимум 199 руб. при снятии от 500 000 до 1 000 000 руб. в месяц; 4.99%, минимум 199 руб. при снятии свыше 1 000 000 руб. в месяц;
В кассах других банков 0.99%, минимум 199 руб. при снятии до 100 000 руб. в месяц; 1.99%, минимум 199 руб. при снятии от 100 000 до 500 000 руб. в месяц; 2.99%, минимум 199 руб. при снятии от 500 000 до 1 000 000 руб. в месяц; 4.99%, минимум 199 руб. при снятии свыше 1 000 000 руб. в месяц;
В день В месяц
Лимит на снятие в банкоматах 100 000 руб. 1 500 000 руб.
Лимит на снятие через кассы 100 000 руб. 1 500 000 руб.

Требования к держателю

Контакты

Отзывы 1

Мнения и отзывы клиентов о карте «Бизнес-карта», плюсы и минусы пользования дебетовой картой банка Открытие

1 отзыв о карте «Бизнес-карта»

У меня оформлен ООО счет и корпоративная карта / хуже банка я не встречала никогда / мне даже не выйти от туда так как прикрепили меня мошеннических к бизнес авансу без моего согласия это автоматический кредит за 42% в год / это мошенники и кидальщики

Источник: http://crcard.ru/card/biznes-karta-openbank-2121/

Как правильно тратить деньги компании? Все про бизнес-карту и отношение налоговиков к ней

Что такое бизнес карта?

Бизнес-карта – это то же самое, что личная карта физлица, только для бизнеса. В зависимости от формы собственности (конкретные примеры ниже) можно как тратить средства на личные нужды, так и совершать необходимые для ведения бизнеса закупки.

Как ее получить?

Карту обычно выдает банк при открытии счета. Либо ее можно заказать через некоторое время.

К примеру, вы открыли счет в банке. Решили протестировать, насколько выгоден вам тариф, отзывчива ли поддержка банка, как оперативно решаются текущие вопросы. Банк вам понравился, и вы решили перейти к более тесным отношениям и воспользоваться дополнительными услугами. Выпуск бизнес-карты как раз одна из них.

Для карты создается отдельный карточный счет. В отличие от платежных поручений операции по карте можно проводить круглосуточно.

Как пополнять и расходовать?

На карточный счет можно переводить любые суммы. Это удобно, когда сотрудников много. Бухгалтеру проще контролировать траты. Можно еще зачислить на карту крупную сумму, а для дополнительного контроля расходов установить дневной лимит на объем операций.

На что можно тратить?

ИП на упрощенке 6% может тратить деньги на любые нужды. Главное, не забывать исправно платить налоги. Про это же написано в письме Минфина № 03-11-11/24221 от 19.04.2016. То есть, если вы купите телевизор домой, ни у кого не возникнет вопросов.

С ИП на упрощенке 15% расходы учитываются при расчете налогов. Поэтому траты следует разделять на личные и коммерческие. Если первые отразить в книге учета доходов и расходов, налоговая посчитает их как необоснованные для бизнеса (ст. 252 НК) и начислит налог, пеню и штраф.

А вот с ООО все получается построже. Деньги можно тратить только на нужды компании. Если вы случайно купили приставку для сына, налоговой сложно будет доказать, как она используется для бизнеса и работы, если только вы не тестировщик в компании-разработчике компьютерных игр.

Карта может использоваться и для снятия налички. В тех случаях, когда у поставщика нет возможности принять безнал. Главное, не забыть взять документы, подтверждающие прием денег (чек, БСО, кассовый приходный ордер).

До сотрудников следует довести, что банки не очень приветствуют снятие наличных в большом объеме. Могут возникнуть подозрение в обнале, которое чревато блокировками счета и дополнительными вопросами и разбирательством. Чтобы исключить такой негативный сценарий, применяйте следующие рекомендации:

  • не снимайте деньги часто, в конце недели вечером или на выходных;
  • не снимайте большие суммы (банки часто вводят искусственное ограничение в размере не более 100 тыс. в сутки). Подозрение может вызвать объем снятых средств в районе 600 тыс. и выше;
  • объем снятия наличных не должен превышать 30% от оборота по банковским счетам компании за неделю;
  • старайтесь, чтобы бОльшая часть трат происходила именно по безналу.

Как быстро можно получить бизнес-карту?

Карта выпускается на имя руководителя или конкретного сотрудника. В зависимости от того, указывается имя на пластике или нет, карты бывают именными или неименными. Неименные карты банки выдают сразу при обращении, выпуск именных карт требует эмбоссирования, поэтому придется подождать 3-5 дней. По функционалу карты абсолютно одинаковые – можно расплачиваться в магазине и совершать покупки в интернете.

Читайте так же:  Бизнес план по открытию спортивной школы

Вишенка на торте?

Да-да, это именно то, о чем вы подумали. Любой банк для того, чтобы сделать использование бизнес-карты более привлекательной для компании, снабжает ее кучей бонусов и прочих приятностей.

Чаще всего это кэшбэк.

У Промсвязьбанка карта МИР Premium Business кроме кэшбэка в баллах за любые расходы (он составляет 1%), включает дополнительные бонусы, которые позволят летать со значительными скидками.

Банк учел тот момент, что часто бизнес-карты используют в командировках, а, значит, клиентам пригодится такая опция, как начисление миль. Так, для сотрудников компаний за перелеты S7 Airlines мили зачисляются на личный счет, а кэшбэк за приобретение авиабилетов в этой авиакомпании составит от 5% до 7% в баллах (например, при приобретении билета за 10 000 руб. – начисление составит 500 баллов). Накопленные бонусы, как и мили, можно потратить на перелеты.

Рассмотрим размер накоплений на конкретном примере:

  • траты в месяц по бизнес-карте – 60 000 руб.;
  • расходы на перелеты за год на S7 Airlines – 40 000 руб.

За год на счету можно накопить 10 000 баллов и примерно 6500 миль.

10 000 баллов хватит, чтобы оплатить, например, перелет из Санкт-Петербурга в Ниццу со счета компании, а мили можно потратить на личный отпуск.

И еще одна вишенка: в стоимость обслуживания карты включен консьерж-сервис, который выполнит как деловые, так и личные поручения, а также страховка с покрытием до 100 тысяч долларов, которая предоставляется бесплатно владельцу карты и его детям. Страховка действует по всему миру на неограниченное количество поездок.

Таким образом, если владелец карты захочет поехать в отпуск заграницу, то при оформлении визы не нужно будет отдельно покупать страховой полис, он предоставляется бесплатно владельцам тревел-карты МИР Premium Business.

ПАО «Промсвязьбанк» входит в топ-10 крупнейших банков России и является универсальным банком с государственным участием. Для малого бизнеса банк предлагает полный комплекс услуг расчетно-кассового обслуживания, круглосуточные платежи через интернет-банк, интеграцию с сервисами бухучета, экспресс-проверку контрагентов, онлайн-кредитование.

Источник: http://www.klerk.ru/blogs/psbank/483895/

Бизнес-карта Сбербанка: как правильно пользоваться

Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.

Как получить

Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Возможности

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов.

Снятие наличных и переводы

Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

С чем сравнить

Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.

Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.

А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.klerk.ru/buh/articles/492439/

Лимиты по бизнес карте открытие
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here